「房屋貸款全攻略」掌握7大步驟,輕鬆讓你完成房貸申請!

購屋是一生中的重大決策,無論是購買預售屋、新成屋或中古屋,房屋貸款都是不可或缺的環節。然而,房貸流程涉及諸多細節,從申請、鑑價、核貸到撥款,每個步驟都影響貸款條件與資金調度。為了幫助你順利貸款,我們整理了房屋貸款的7大步驟與注意事項,讓你輕鬆掌握房貸全流程!

房屋貸款7大步驟

1. 提出房貸申請

目前銀行提供多種房貸方案,建議借款人多方比較各家銀行的貸款條件,依據自身財務狀況與需求選擇最適合的方案。

2. 進行房屋鑑價

銀行受理貸款申請後,將派遣估價人員評估房屋價值,考量房屋狀況、地段、周邊機能及市場成交行情,以決定可貸金額。

3. 審核借款條件

銀行將審查借款人的收入來源、信用評分、負債狀況及還款能力,確保符合放款標準。

4. 對保並簽署合約

核貸後,銀行會與借款人進行對保程序,簽訂貸款契約。此時,應仔細確認貸款金額、利率、還款方式及違約條款,以確保權益。

5. 辦理抵押權設定

在撥款前,需向地政機關辦理抵押權設定,保障銀行的貸款安全性。通常此程序由代書協助辦理,需支付設定費與代書費。

6. 投保火險與地震險

銀行要求借款人投保住宅火災險與地震基本保險,確保抵押房屋的安全性,以降低貸款風險。

7. 銀行撥款

銀行確認所有手續完成後,會將款項撥入指定帳戶,借款人須依合約約定準時還款,確保信用紀錄良好。

房貸流程要多久?

房貸流程中各階段所需要的時間約1~3天,不過實際狀況仍須以各家銀行審核時間為主:

步驟房貸流程辦理時間
1提出申請約1~2天
2房屋鑑價約2~4天
3審核條件約1~3天
4簽約對保約1天
5抵押設定約1~3天
6進行投保約1~2天
7銀行撥款約1天

申請房貸時的關鍵注意事項

1. 先試算貸款金額與還款能力

申貸前,應透過銀行或內政部提供的房貸試算工具,評估自身可貸金額與每月還款負擔,避免資金調度不順。

2. 了解銀行的貸款規定與政策

近期政府針對第二屋購置者實施貸款成數限制,最高僅能貸款五成。申貸前應確認政策是否影響自身條件,以免影響購屋計畫。

3. 預留額外貸款相關費用

除房價本身,貸款過程中還涉及開辦費、帳管費、鑑價費、抵押設定費、代書費及保險費等,建議提前準備,以免資金不足。

常見房貸問題解答

Q1. 房貸申請需要準備哪些文件?

申請房貸時,需備齊身分證明、財力證明、購屋契約及銀行申請書,具體要求可向貸款銀行確認。

Q2. 如何提高房貸過件率?

想提升核貸機率,可採取以下方式:

  • 提供財力證明(如存款、投資、資產證明)
  • 降低其他負債比例,提高信用評分
  • 縮短貸款年限,減少銀行風險
  • 增加擔保人或額外抵押品

結語

房屋貸款看似複雜,但只要掌握正確流程,提前準備相關文件與財務規劃,即可順利獲得資金支持。若擔心審核條件或貸款成數不足,可尋求專業代書或貸款顧問的協助,提升核貸成功率,讓購屋夢想順利實現!

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